香港交易所董事總經(jīng)理、首席中國經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松1月18日參加亞洲國際金融論壇時表示，數(shù)字人民幣可在未來應(yīng)用于粵港澳大灣區(qū)“理財通”，“由于數(shù)字人民幣具有可追溯性，有望解決在傳統(tǒng)框架下，如KYC（了解客戶）等原來必須面對面才能解決的問題。”
香港金管局于去年12月宣布，正在與中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所共同研究使用數(shù)字人民幣進(jìn)行跨境支付的技術(shù)測試，并作相應(yīng)的技術(shù)準(zhǔn)備。
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者了解，目前有關(guān)的技術(shù)測試只限人民銀行指定的香港銀行，即中銀香港，與獲邀的200名銀行員工及商戶共同參與測試，就利用數(shù)字人民幣作跨境消費作出技術(shù)準(zhǔn)備。
疫情在全球范圍內(nèi)繼續(xù)蔓延，有望加速全球數(shù)字貨幣的發(fā)展。國際結(jié)算銀行于去年4月指出，鑒于公眾憂慮新冠病毒可能經(jīng)由現(xiàn)金傳播，包括零售型央行數(shù)字貨幣在內(nèi)的運作靈活支付基礎(chǔ)設(shè)施將顯得更為重要。
香港金管局公布的數(shù)據(jù)顯示，截至去年底，金管局自2018年推出的“快速支付系統(tǒng)”的登記用戶已達(dá)到690萬人，去年12月交易量較系統(tǒng)推出初期增長10倍，反映大眾在新冠疫情下更樂意使用虛擬及電子支付系統(tǒng)。
80%央行正積極研究數(shù)字貨幣
2019年，國際結(jié)算銀行和支付與市場基礎(chǔ)設(shè)施委員會對各個國家央行數(shù)字貨幣的研究現(xiàn)狀進(jìn)行了調(diào)查，共有66個國家的央行對此調(diào)查做出答復(fù)，覆蓋了全球75%的人口、90%的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出。
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，全球80%的央行正在積極研究主權(quán)數(shù)字貨幣問題，其中約50%同時研究零售模式和批發(fā)模式，35%只研究零售模式，15%只研究批發(fā)模式。約40%央行的研發(fā)工作已從概念研究階段發(fā)展至測試或概念驗證階段，還有10%央行已開展相關(guān)的試點計劃。
巴曙松認(rèn)為，批發(fā)模式的CBDC（央行數(shù)字貨幣），在銀行之間或者是相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)之間，主要是用于大規(guī)模低頻的金融交易，而零售模式的CBDC則專注于個人的需要，用于每天的消費場景。
他指出，全球約10%的央行已就數(shù)字貨幣發(fā)展至試點階段。如果電子在岸人民幣得以在大灣區(qū)跨境試點應(yīng)用，將促進(jìn)人民幣國際化，由于數(shù)字貨幣有可追蹤特點，有助加強(qiáng)人民幣流通性。
普華永道全球加密科技主管合伙人獅恒利(Henri Arslanian)在同一論壇表示：“央行數(shù)字貨幣的推行，可以促進(jìn)跨境支付交易，付款將如發(fā)出一個Whatsapp短訊一樣方便，目前傳統(tǒng)跨境支付的成本高達(dá)7%。數(shù)字貨幣的推出，將有效減少洗黑錢、貪污活動，而目前全球洗黑錢活動涉及金額，相當(dāng)于全球GDP的5%至7%。”
香港是全球最大的離岸人民幣中心，在疫情之前，每年到訪香港的內(nèi)地游客高達(dá)五六千萬人次。巴曙松表示，如果電子在岸人民幣得以在大灣區(qū)跨境試點應(yīng)用，將有助于促進(jìn)人民幣國際化。
國際結(jié)算銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2020年7月中旬，全球至少有36家央行公布了零售或批發(fā)CBDC工作，目前全球最先進(jìn)的CBDC項目可能是中國人民銀行的數(shù)字貨幣電子支付“DC/EP”項目。
香港數(shù)字貨幣研究項目初步完成
多位參加論壇的嘉賓指出，香港作為國際金融中心，在批發(fā)模式下的跨境央行數(shù)字貨幣研究處于國際領(lǐng)先水平，受到外界的廣泛關(guān)注。
香港財經(jīng)事務(wù)及庫務(wù)局副局長陳浩濂則在論壇上指出：“央行數(shù)字貨幣可減低交易成本，提高交易效率；由央行直接發(fā)行數(shù)字貨幣，又可減少中間涉及商業(yè)銀行發(fā)行貨幣的環(huán)節(jié)，并便于追蹤交易，減少非法活動如避稅、洗黑等活動。”
他認(rèn)為，內(nèi)地央行數(shù)字貨幣試點計劃，將為香港提供經(jīng)驗，并正與金管局探討跨境使用電子在岸人民幣，有助大灣區(qū)融合，為香港居民及內(nèi)地旅客提供方便。為配合新金融科技應(yīng)用，金融科技人才將是關(guān)鍵一環(huán)，他指出，香港已有600家金融科技公司，而本地六所大學(xué)亦有提供相關(guān)課程培訓(xùn)人才。此外，香港亦有良好的金融基建設(shè)施，配合相關(guān)發(fā)展需要。
早在2017年，香港已開始進(jìn)行央行數(shù)字貨幣的研究工作，并成為首批加入國際結(jié)算銀行創(chuàng)新樞紐的地區(qū)之一。據(jù)悉，目前，香港交易及結(jié)算所有限公司、19間銀行及五間其他企業(yè)將參與第二階段項目，并以實際貿(mào)易交易試行運作，研究成果預(yù)計將于2021年第一季發(fā)表。
國際結(jié)算銀行創(chuàng)新樞紐香港中心主管Bénédicte Nolens在會上透露，該項目未來將拓展至更多不同貨幣，亦將有更多央行參與。然而，她坦言，由于亞洲多個國家都實行資本管制，相應(yīng)的跨境合作計劃需要協(xié)同各國參與，同時需要滿足不同的法律監(jiān)管需求。
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者了解，香港金管局與泰國央行進(jìn)行的數(shù)字貨幣聯(lián)合研究計劃Inthanon-LionRock項目已于2019年12月完成，來自兩地共10家銀行成功參與開發(fā)以分布式分類賬技術(shù)為基礎(chǔ)的概念驗證原型，香港的匯豐銀行及虛擬銀行ZA Bank亦有參與上述研究。
該平臺計劃開發(fā)出以區(qū)塊鏈分布式分類賬技術(shù)為基礎(chǔ)的“泰銖─港幣跨境走廊網(wǎng)絡(luò)原型”，可使香港與泰國兩地銀行以點對點方式，進(jìn)行資金調(diào)撥及外匯交易，提升跨境資金轉(zhuǎn)撥的效率及透明度，同時減省匯報手續(xù)及成本。
